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提前還房貸可以省多少錢?

2018-03-21 23:13 [股票] 來源于:未知
導讀:提前還房貸可以省多少錢? 原創 多多說錢 2018-03-01 09:37:15 1 先來看一位讀者朋友提到的問題—— 這類情況其實不少。一般人買房子,都會選擇貸款買房,而且大多都會選擇20或30年的貸

提前還房貸可以省多少錢?

原創 多多說錢 2018-03-01 09:37:15

1

先來看一位讀者朋友提到的問題——

提前還房貸可以省多少錢?

這類情況其實不少。一般人買房子,都會選擇貸款買房,而且大多都會選擇20或30年的貸款期限。

理由很簡單,還貸壓力小;除此以外房貸利率是目前借貸利率中最低的,如果擅長理財,把原本打算全款買房的錢拿去投資,收益率可以輕松跑贏房貸利率。

但并非所有人都擅長或者有時間理財的,而且欠著錢缺乏安全感,所以也會有不少朋友想提前還房貸的:

假若將來有一筆意外之財,或者收入水平大幅提升,就一次性把還沒還完的房貸清了。

所以就有了今天的問題,提前還貸一共需要還多少錢

這時候我們需要一個房貸攤銷計算器,在手機里找一下金融計算器APP即可,里面就會有,比如——

提前還房貸可以省多少錢?

假設小A在2015年向銀行等額本息貸款70萬買房,貸30年,貸款利率為4.9%。2015年2月開始第一期月供,交了5年后下一個月想一次性全部還清,那么要還多少錢呢?

我們在【房貸攤銷計算器】中輸入對應的項,計算結果是——

提前還房貸可以省多少錢?

可以看到,5年后剩余的貸款本金是64.18萬,如果你想一次性還清的話,可以參考這個數值(如果是月末還,沒有算上第61個月的利息)

通過這個計算,其實我們可以知道——

提前還房貸可以省多少錢?

一般每家銀行都會有一個年限,大概是2-5年,這個期限內提前還款的話要賠償違約金(比如多多在工行的房貸如果提前還就要支付還款金額的4%),過了這個時間后提前還款就不用。而今天舉的例子不含違約金,如果是年限內的,自己手動加上即可。

2

如果錢不是很多,想提前還一部分呢?

對于部分提前還款,未結清貸款余額部分有兩種還款方式可以選擇:一是縮短貸款還款期限,月供數額不變;二是貸款還款期限不變,減少每月月供數額。

還是剛剛的例子,小A在5年后想提前還10萬,結果又如何呢?

(順便借助貨幣時間價值計算器)

1縮短貸款還款期限,月供不變

每月還款金額不變,還款年限減少6.42年,共節約利息18.80萬

提前還房貸可以省多少錢?

2貸款還款期限不變,減少月供

還款期限依然為三十年,每月還款由3715.087元減至3136.308元,節約利息7.36萬

提前還房貸可以省多少錢?

相比之下,我們可以看到第一種更能節省利息。

當然,節省利息最多的肯定要屬一次性全部還清,但這種方式不是每個貸款人都能承受的,所以更多的人會選擇提前還一部分。

而提前還一部分中,節省利息最多的是月供不變,縮短還款年限。

3

另外提醒一下大家,不是任何時候提前還款都是劃算的,如果在還貸的后期,提前還款其實意義不大:

1等額本息到中期,提前還款開始不劃算

等額本息是在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。最終所還利息會高于等額本金還款方式。

由于每個月都在還貸,所以貸款本金也在減少,相應的后期利息也會慢慢減少。但要保持每個月的數額相等,所以在分攤的時候,整個貸款本金劃分是后期更重。

也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中后期,每個月月供的占比大都是原本要還的本金。

還是最開始那個例子,等額本息到了中期提前全部還款,原本要還63.74萬利息,已還44.16萬利息,已經交了69.28%的利息,一次性還款只節省19.58萬↓

提前還房貸可以省多少錢?

2等額本金已過1/3的,提前還款開始不劃算

等額本金是在還款期內把貸款本金等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。

越到后期,所剩的本金越少,相應地后期利息也會越來越少。

如果你已經還款超過1/3了,說明已還了將近一半的利息,后期的月供越來越少,利息更少,提前還的其實大都是原本要還的本金,沒能省太多的利息。

最開始那個例子,如果是等額本金過了1/3,提前全部還款,原本要還51.59萬利息,已還28.63萬利息,已經交了55.50%的利息,一次性還款只節省22.96萬↓

提前還房貸可以省多少錢?

今天的文章涉及到挺多數字的,估計很多人又要懵了,多多要一個個計算也不容易的說 Σ(  ̄д ̄;) !

這些都是很實際的問題,理財總不免要與數字打交道,大家把文章多看幾遍哦!只需要知道第一種一次性還清全部房貸是怎么算的就好,后面的兩部分記著結論,知道怎么還貸更劃算就足夠啦~

干貨是比較難啃的,但啃下了,再喝口水,還是對自己有益的ヽ(?????)??

(編輯:admin)

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